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小額擔保貸款

武漢市下崗失業人員小額擔保貸款操作辦法(試行)



發布日期:2013-08-24 點擊次數:59 字體顯示:【大】  【中】  【小】
武漢市下崗失業人員小額擔保貸款操作辦法(試行) 
(武銀營發[2003]124號)

第一章 總 則

第一條 根據國家四部委銀發[2002]394號和省四廳局武銀發[2003]72號關于下崗失業人員小額擔保貸款管理的有關文件精神,結合武漢市實際情況,特制定本操作辦法。
第二條 下崗失業人員小額擔保貸款(簡稱小額擔保貸款)是指商業銀行為解決下崗失業人員自謀職業和創業過程中資金不足的問題,在規定的額度和期限內發放、經政府指定貸款擔保機構進行擔保的小額貸款。
第三條 小額擔保貸款管理按照個人自愿申請、社區推薦、勞動和社會保障部門審查、武漢科技擔保有限公司(以下簡稱擔保公司)承諾擔保、商業銀行核貸的方式進行,借貸雙方必須遵循平等、自愿、誠實信用原則。

第二章 借款人

第四條 根據武漢市實際,凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能且符合下列條件之一的武漢市城鎮下崗失業人員可以申請小額擔保貸款:
(一)《中共湖北省委、省人民政府關于進一步做好下崗失業人員再就業工作的通知》(鄂發[2003]7號)規定范圍內的國有企業下崗職工、國有企業失業人員、國有企業關閉破產需要安置的人員、享受最低生活保障并且失業1年以上的城鎮其他失業人員。
(二)在企業改制改組中領取了一次性安置費不享受失業保險待遇且24個月內尚未再就業的國有企業失業人員;
(三)納入國有企業兼并破產計劃關閉破產的企業中,領取一次性安置費且仍來再就業的人員;
(四)鄂發[2003]7號文件下發前,巴按省、市有關文件規定領取《武漢市再就業優惠證》且按照規定已經換領新的《再就業優惠證》的下崗失業人員。
第五條 借款人必須按照勞動和社會保障部門、擔保公司、商業銀行的要求提供真實、合法的申請資料,配合貸款審查、發放及貸后檢查工作,及時按照貸款合同償還貸款本息。
第六條 借款人不得將小額擔保貸款用于從事建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等國家限制性行業。

第三章 貸款人

第七條 武漢市小額擔保貸款的貸款人為國有商業銀行、股份制商業銀行在武漢市的機構,各商業銀行必須指定2家分支機構(以下稱“經辦銀行”)集中辦理小額擔保貸款業務,指定分支機構布點要本著科學、合理和便利下崗失業人員貸款的原則進行。
第八條 貸款人要嚴格按照《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》的有關規定,加強貸款管理,指定專人負責,同時要簡化貸款程序,為申請小額擔保貸款的下崗失業人員提供服務便利,自收到貸款申請和符合條件的資料之日起三周內給予貸款申請人正式答復,不同意貸款的,要告知理由。
第九條 貸款人發放貸款后要定期與借款人聯系,檢查其資金使用和經營情況,提供相應指導和建議,必要時要及時采取有效措施,防范貸款風險。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十條 小額擔保貸款金額原則上為每名下崗失業人員不超過2萬元,對下崗失業人員合伙經營或組織起來就業的,可根據人數適當擴大貸款規模。
第十一條 小額擔保貸款期限一般不得超過2年,貸款到期后借款人提出展期且擔保公司書面同意繼續提供擔保的,商業銀行可以展期一次,展期期限不得超過1年。
第十二條 小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期貸款利率執行,不得上浮,還款方式和計息方式由借貸雙方商定。
第十三條 借款人從事微利項目的小額擔保貸款在合同期內由財政貼息,展期不貼息,貼息方式按照《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》規定實行。

第五章 貸款程序

第十四條 小額擔保貸款的具體辦理程序為:
(一)借款人憑《再就業優惠證》到擔保公司領取“武漢市下崗失業人員擔保貸款申請表”(簡稱貸款申請表);
(二)借款人持貸款申請表到所在社區居委會或有關單位,由其填寫推薦意見;
(三)借款人持貸款申請表及有關證明材料到市勞動保障部門進行資格審查,并由其簽署審查意見;
(四)借款人持貸款申請表及有關證明材料到擔保公司辦理反擔保手續;
(五)借款人持貸款申請表、擔保承諾書到所在區經辦銀行辦理貸款手續。
第十五條 借款人到經辦銀行辦理貸款手續,須提供以下資料:
(一)居民身份證原件以及復印件;
(二)《再就業優惠證》原件及復印件;
(三)工商營業執照或經營許可證明原件及復印件;
(四)經社區居委會、勞動和社會保障部門簽署意見的貸款申請表;
(五)擔保公司出具的擔保承諾書。

第六章 貸款風險控制

第十六條 市財政部門籌集專項資金建立下崗失業人員小額貸款擔保基金,指定商業銀行設立專戶;同時委托武漢科技擔保有限公司運作基金用于小額擔保貸款擔保;擔保基金必須專款專用,小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔保基金銀行存款余額的5倍。
第十七條 小額擔保貸款到期需要展期的,擔保公司必須重新出具擔保承諾書;貸款到期(含展期)不能歸還,由擔保機構履行擔保責任,向貸款人進行代位清償,貸款到期不能歸還至擔保公司履行代位清償責任之間的期限最長不得超過3個月,在此期間,小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系。
第十八條 各商業銀行要配合有關部門加強風險管理。各商業銀行辦理小額擔保貸款不良率達到20%,或者貸款擔保基金對單個經辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%的,暫停發放新的貸款或受理擔保,商業銀行及擔保公司要及時向財政、人民銀行等管理部門報告,待此比率降低后,再根據具體情況恢復受理貸款申請或根據管理部門的意見恢復受理小額貸款擔保。
第十九條 小額擔保貸款的借款人必須親自辦理貸款申請手續;經辦銀行發放小額擔保貸款的同時必須在借款人的《再就業優惠證》上作相應記載,注明貸款日期、金額。

第七章 附 則

第二十條 本操作辦法所指借款人原則上適用于武漢市城鎮下崗失業人員,中央、省屬在漢單位下崗失業人員申請小額擔保貸款可以比照此執行。
第二十一條 本操作辦法相應部分分別由人民銀行武漢分行營業管理部、市財政局、市勞動和社會保障局等部門負責解釋。
第二十二條 本操作辦法自發布之日起實行。